Hinweis: Dieser Ratgeber wurde ursprünglich auf Englisch verfasst. Es handelt sich hierbei um eine maschinelle Übersetzung. Wir geben unser Bestes, um genaue und korrekte Übersetzungen zu gewährleisten. Trotzdem kann es zu Abweichungen kommen.
Inhalt
Was ist eine Kfz-Versicherung in Deutschland?
Jeder Autobesitzer in Deutschland ist gesetzlich verpflichtet, eine Kfz-Versicherung abzuschließen. Die Kfz-Versicherung deckt die Kosten für Schäden ab, die bei einem Unfall entstehen.
In Deutschland gibt’s drei Arten von Kfz-Versicherungen.
- Haftpflichtversicherung: Damit deckt die Versicherung Schäden an Dritten und anderen Autos, wenn du einen Unfall baust. Aber sie übernimmt nicht die Reparaturkosten oder Schäden an deinem Auto, wenn du schuld am Unfall bist.
- Teilkaskoversicherung: Sie deckt die Haftpflicht und in manchen Fällen auch Schäden an deinem Auto ab – zum Beispiel bei versuchten Diebstählen, Feuer, Sturmschäden usw. Schäden an deinem Auto, die du selbst verursacht hast, sind nicht abgedeckt. Die Leistungen können je nach Kfz-Versicherung unterschiedlich sein.
- Vollkaskoversicherung (vollkasko): Wie der Name schon sagt, deckt sie alles ab, auch Schäden an deinem Auto. Bei einer Vollkaskoversicherung ist es egal, ob du den Unfall verschuldet hast. Die Versicherung übernimmt alle Kosten.
Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen kosten deutlich mehr als eine Haftpflichtversicherung. Überleg dir also gut, ob du diesen zusätzlichen Schutz brauchst oder nicht.
In Deutschland solltest du mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben.
Wie viel kostet eine gute Kfz-Versicherung in Deutschland?
Eine Kfz-Versicherung kostet in Deutschland zwischen 100 € und 1000 € pro Jahr. Die große Bandbreite bei den Kosten für Kfz-Versicherungen ist darauf zurückzuführen, dass diese von verschiedenen Faktoren abhängen, wie zum Beispiel dem Fahrzeugmodell, dem Wohnort, der Schadenfreiheitsklasse usw.
Die folgenden Kfz-Versicherungen werden von den besten Ratingagenturen und Versicherungsexperten in Deutschland als die besten bewertet.
- CosmosDirekt (Komfort)*
- HUK24 (Classic mit Kaskoplus)
- AXA (Komfort)*
- Allianz (Komfort, Premium)
- DEVK (Komfort-Schutz)
Du kannst Kfz-Versicherungen auch auf den Vergleichsportalen Verivox* und Check24* vergleichen.
CosmosDirekt Kfz-Versicherung
- Von Ratingagenturen und Versicherungsexperten als die Besten bewertet
- Biete einen konkurrenzfähigen Preis an
- Schau mal, welche Art von Kfz-Versicherung am besten zu dir passt (Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko).
Axa-Kfz-Versicherung
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Tarifcheck – Autoversicherungen vergleichen
- Vergleiche Angebote und Preise.
- Rechner zum Vergleichen, um die beste Kfz-Versicherung in Deutschland zu finden.
- Vergleich die Versicherungsanbieter und ihre Bewertungen.
Verivox – Autoversicherungen vergleichen
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Wie kannst du in Deutschland bei der Kfz-Versicherung sparen?
Wie viel deine Kfz-Versicherung kostet, hängt davon ab, wie hoch die Versicherung das Risiko einschätzt, dass du einen Schaden meldest. Dazu erstellt die Versicherung anhand deiner Angaben ein Risikoprofil.
Du kannst also einige dieser Punkte bis zu einem gewissen Grad beeinflussen. Aber natürlich ohne falsche Angaben zu machen.
Bei vorsätzlicher Falschangabe drohen dir Strafen. Hier sind die Tipps, wie du bei der Kfz-Versicherung Geld sparen kannst.
#1 Entscheide dich für eine „Selbstbeteiligung“, um die Prämie um 28 % zu senken.
Die Selbstbeteiligung bei einer Kfz-Versicherung ist der Betrag, den du im Schadensfall „aus eigener Tasche“ bezahlst. Den Rest übernimmt dann deine Versicherung.
Wenn du dich für eine Kfz-Vollkaskoversicherung entscheidest, egal ob Teil- oder Vollkasko, kannst du eine Selbstbeteiligung wählen.
Je höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger die Kfz-Versicherungsprämien.
Mit einer Selbstbeteiligung von nur 300 Euro kannst du bis zu 28 Prozent sparen. Daher ist es sinnvoll, eine Kfz-Versicherung mit einer Selbstbeteiligung von etwa 300 Euro abzuschließen.
#2 Wechsle zu einem Jahreszahlungsplan und spare bis zu 10 %
Du kannst Geld sparen, wenn du deine Kfz-Versicherungsbeiträge jährlich statt monatlich zahlst. Hier siehst du, wie viel du je nach Zahlungsweise sparen kannst.
- Du sparst 4 %, wenn du von einem halbjährlichen auf einen jährlichen Zahlungsplan umsteigst.
- Du sparst 8 %, wenn du von vierteljährlichen auf jährliche Zahlungen umsteigst.
- Und schließlich sparst du 10 %, wenn du von monatlichen auf jährliche Zahlungen umsteigst.
Außerdem bieten manche Versicherungsgesellschaften überhaupt keine monatlichen Zahlungspläne an.
#3 Begrenze die Anzahl der Fahrer
Die Kosten für die Kfz-Versicherung steigen mit der Anzahl der versicherten Fahrer. Die gute Nachricht ist jedoch, dass deutsche Versicherungsgesellschaften keinen Aufpreis verlangen, wenn du deinen Ehepartner als Fahrer mitversicherst.
Also, beschränke die Fahrer auf ein Minimum und füge keine Freunde oder Verwandten hinzu, die dein Auto nur selten fahren werden.
#4 Schätze die jährliche Fahrleistung konservativ
Die Fahrleistung ist die Anzahl der Kilometer, die du im Jahr zurücklegst. Wir empfehlen dir, diese vorsichtig zu schätzen, denn je mehr Kilometer du angibst, desto höher fällt deine Kfz-Versicherungsprämie aus.
Außerdem kannst du später jederzeit weitere Kilometer hinzufügen. Hier ist eine Studie von Finanztip, die den Anstieg der Kfz-Versicherungskosten in Abhängigkeit von der Kilometerleistung zeigt.
- 5.000 Kilometer kosten im Durchschnitt 8 Prozent mehr als 2.000 Kilometer pro Jahr
- 10.000 Kilometer kosten 15 Prozent mehr als 5.000 Kilometer
- 15.000 Kilometer kosten 9 Prozent mehr als 10.000 Kilometer
- 20.000 Kilometer kosten 15 Prozent mehr als 15.000 Kilometer
- 25.000 Kilometer kosten 15 Prozent mehr als 20.000 Kilometer
#5 Verzichte auf die freie Wahl der Werkstatt, um die Kfz-Versicherungsprämie um 11 % zu senken
Du kannst bis zu 11 % sparen, wenn du die Option zur freien Wahl der Werkstatt deaktivierst. In diesem Fall musst du dein Auto im Schadensfall in einer vom Kfz-Versicherer vorgeschriebenen Werkstatt reparieren lassen.
Aber schau erst mal nach, wo sich die nächstgelegene Partnerwerkstatt deiner Kfz-Versicherung befindet, bevor du dich für diese Option entscheidest. Manchmal lohnen sich die Einsparungen bei der Kfz-Versicherungsprämie nicht, wenn man dafür einen weiten Weg zur Reparatur fahren muss.
Hinweis für Neuwagenbesitzer: Die Herstellergarantie kann erlöschen, wenn die Werkstatt bei der Reparatur keine Originalersatzteile verwendet. Daher solltest du bei Neuwagen die Möglichkeit haben, die Werkstatt selbst auszuwählen.
Außerdem ist es in der Regel nicht möglich, eine bestimmte Werkstatt zu wählen, wenn du dein Fahrzeug leasest oder finanzierst. Leasing- oder Finanzierungsverträge sehen vor, dass Reparaturen nur in vom Hersteller autorisierten Werkstätten durchgeführt werden dürfen.
#6 Die Versicherung für Saisonkennzeichen ist günstiger
Fahrzeuge wie Cabrios, Wohnwagen und Motorräder, die du nur in bestimmten Monaten fährst, haben ein Saisonkennzeichen. Ein Motorrad fährst du zum Beispiel im Winter nicht.
Bei solchen Fahrzeugen fallen Kfz-Versicherung und Steuern nur für die Monate an, in denen du sie fährst. Dadurch wird die Versicherung günstiger.
Wie viel Kfz-Steuer zahlst du in Deutschland ->
Ein Sonderfall der saisonalen Zulassung ist das variable Kennzeichen. Bei einem variablen Kennzeichen erhältst du ein Kennzeichen für zwei Fahrzeuge. Du zahlst also eine Versicherung, die zwei Autos abdeckt.
HINWEIS: Du musst deine Fahrzeuge mit Saisonkennzeichen in den Monaten, in denen du nicht fahren darfst, unterstellen. Du darfst sie nicht auf öffentlichen Flächen abstellen und musst einen privaten Stellplatz mieten.
#7 Mitbringsel aus deinem Heimatland: der Schadenfreiheitsrabatt
Einige Versicherer in Deutschland berücksichtigen dein Fahrverhalten aus deinem Heimatland. Dadurch startest du nicht in der niedrigsten Schadenfreiheitsstufe und sparst etwas Geld.
Es ist also eine gute Idee, deinen Versicherer zu bitten, die unfallfreien Jahre aus deinem Heimatland anzurechnen.
#8 Wechsle jedes Jahr deine Kfz-Versicherung
Du solltest deine Kfz-Versicherung jedes Jahr überprüfen. Mit zunehmender Fahrpraxis (SF-Klasse) kannst du eine günstigere Kfz-Versicherung finden.
Außerdem bleibt ein neues Auto nicht ewig neu. Daher ist es ratsam, nach ein paar Jahren von einer Vollkaskoversicherung auf eine Teilkaskoversicherung umzusteigen, um Geld zu sparen.
Zu guter Letzt bieten Versicherungsgesellschaften Rabatte an, um neue Kunden zu gewinnen. Nutze also diese Rabatte und spare bei den Kosten für deine Kfz-Versicherung.
Die folgenden Kfz-Versicherungen werden von den besten Ratingagenturen und Versicherungsexperten in Deutschland als die besten bewertet.
- CosmosDirekt (Komfort)*
- HUK24 (Classic mit Kaskoplus)
- AXA (Komfort)*
- Allianz (Komfort, Premium)
- DEVK (Komfort-Schutz)
Du kannst Kfz-Versicherungen auch auf den Vergleichsportalen Verivox* und Check24* vergleichen.
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